發布日期：2017-05-04

互聯網保險在經過一年飛速發展，在2017年已經越來越被互聯網醫療機構所重視。近期，微醫宣布將在原有的“醫”、“藥”業務板塊上，正式增添“健康保險”業務，將與保險公司合作為用戶定制健康險，從而完善產業戰略布局。其總裁蘇英琦向騰訊科技進行了解讀。

保險已為盈利貢獻三成比例

微醫前身“掛號網”，在2010年由廖杰遠及其團隊創建，2015年已完成3.94億美元C輪融資，當前估值已超過30億美元。微醫總裁蘇英琦向騰訊科技闡述了微醫發展至今三個階段：

第一個階段是“掛號網”，通過線上掛號、分診導診，為患者提供更多的服務。第二個階段是成立了烏鎮互聯網醫院，這種醫院背靠多家重點醫院，首先實現了醫院與病患的精準匹配，其次實現了在線復診讓用戶足不出戶看專家，最后是團隊協作，把大醫院與大專家下沉到基層醫療機構，實現分級診療。微醫在兩年內把互聯網醫院模式在全國擴張至19家。第三個階段是線上線下相結合成立全科中心。

“很多互聯網醫療機構不愿意做線下，太重。微醫的戰略布局上還是必須要有這一塊，因為醫療是非常嚴肅的行業，國家非常看重，且在政策監管方面高度重視。”微醫總裁蘇英琦說道。

線上線下相結合意味著更多的資本開支，而保險已經成為微醫占比較大的業務盈利點。微醫董事長兼CEO廖杰遠曾向媒體披露，微醫已經整體實現盈利。2016年微醫營收超過12億，醫、險、藥三個板塊實現全面盈利。三個板塊的營收構成中，醫占據45%，險占35%，藥占20%。

與眾安保險講出資本新故事

現在，互聯網醫療機構與互聯網保險正講出了資本新故事。

一方面是互聯網保險簽約保費的快速增長：根據保監會的最新統計，2016年互聯網保險實現簽單保費約2400億元，且呈迅速增長之勢。從保費規模上看，場景消費保險為整個保險行業0.3%的占比；但是從保單數量來看，整個互聯網保險2016新增保單數61.65億件，占全部新增保單件數的64.59%，其中退貨運費險簽單件數達44.89億件。由此可推算出場景消費保險保單數至少在55億單量級，是傳統財險保單的1.7倍。

另一方面，春雨醫生、尋醫問藥也都紛紛與保險公司合作開發新型險種。微醫也于今年3月，與眾安保險先期設計了“家庭守護”互聯網醫院門診險，被保險人在微醫互聯網醫院支付診療費及藥品費時可享受“商保直付”的服務。即，用戶自付40%，剩余60%由商保賬戶直接支付。

推動微醫實現盈利的模式正是ACO（Accountable Care Organization，責任醫療保險組織）， 微醫ACO是面向會員提供的管理型健康醫療服務。會員按年繳納保費，即可享受健康管理、醫療服務和醫療保障三項服務。

蘇英琦談到，微醫實現了醫院、醫患的連接，提供了藥、診服務，現在通過ACO模式去設計健康險，與保險公司做定制保險、定制服務將成微醫重要盈利來源。

據介紹，今年3月微醫已在與眾安保險先期設計了“門診險”，該保險以家庭為單位，3人起保，每人每年365元，最高保額5000元。投保用戶不僅可以享受到全天時、個性化的專屬責任醫生服務，覆蓋10大專科100余個亞專科的在線門診和藥品服務，而且費用結算只需自付40%，剩余60%由商業保險直接支付。

“眾安是在保險公司里創新性較強的公司，險種比較多。我們是以團險的形式出現，就是你買這個保險必須以家庭為單位去購買。”蘇英琦說道，目前更聚焦中高端的人群，根據不同的層次去設定保險的品種。今后微醫會與眾安創立更多險種，如低保費每年365元保證一個白領最基本的醫療保險，以及針對全科診療實現針對線上線下的保險服務。

“保險在健康市場還有巨大的潛力可挖掘，未來的行業發展絕不是一家獨大，共同發展、共榮共存是促進行業發展應有的態度。”蘇英琦最后說道，在微醫對保險業務整體規劃中，會與傳統醫療機構、保險公司及互聯網巨頭共同合作，按照目前的戰略布局走，未來不排除自己拿保險牌照的打算。

來源：騰訊科技